Зменшення кількості боргових рахунків знижує психічний тягар людей, які бідні, свідчать дослідження.
Цей крок, у свою чергу, покращує психологічні та когнітивні показники та дозволяє краще приймати рішення, згідно з новим дослідженням.
Втручання у бідність має бути спрямоване на покращення психологічного та когнітивного функціонування на додаток до задоволення фінансових потреб людей, які перебувають у злиднях, свідчить дослідження.
«Однією з проблем політики боротьби з бідністю є фундаментальна віра в те, що бідні мають заборгованість через особисті недоліки. З цієї точки зору, вважається, що тим, хто опинився у пастці бідності, не вистачає бажаних якостей, таких як мотивація та талант, якими володіє та цінує більшість населення Сінгапуру », - каже співавтор Онг Циян з Національного університету Сінгапуру.
«Однак наше дослідження показує, що оскільки борг погіршує психологічне функціонування та прийняття рішень, навіть мотивованим і талановитим було б уникнути бідності. Натомість бідняки повинні або мати виняткові якості, або мати виняткову вдачу, щоб вирватися з бідності. Важко бути бідним, важче, ніж ми думали ».
Полегшення боргу
У дослідженні взяли участь 196 осіб з низькими доходами, які мають хронічну заборгованість, які скористалися програмою «Вихід із боргу» (GOOD), якою керує благодійна організація «Методистська допомога» із Сінгапуру. Це одноразова програма зменшення боргів для домогосподарств, що мають щомісячний дохід на душу населення менше 1,500 доларів США (1,108.13 доларів США) і мають непогашену хронічну заборгованість щонайменше протягом шести місяців. Ці борги включали іпотеку або орендну плату, комунальні послуги, податки міської ради, рахунки за телефон та борги за купівлю в оренду. До звільнення від боргу середньомісячний дохід домогосподарства на душу населення учасників становив 364 швейцарських доларів (268.91 доларів США).
Дослідницька група розробила комплексне фінансове опитування домогосподарств, яке вимірює тривогу та когнітивне функціонування, а також прийняття фінансових рішень учасників. Дослідники провели опитування до того, як учасники отримали звільнення від боргу та через три місяці після звільнення від боргу.
Дослідження показало, що через три місяці після того, як вони отримали звільнення від боргів, учасники відчули меншу тривогу та покращили когнітивні функції, і вони могли приймати кращі фінансові рішення. Між двома учасниками, які отримали однакову суму боргу, учасник з більшою кількістю ліквідованих боргових рахунків показав більше психологічних та когнітивних поліпшень.
"Психічні рахунки"
Ці висновки підтверджують, що хронічна заборгованість погіршує психологічне функціонування та прийняття рішень. Висновки також свідчать про те, що люди розглядають кожну заборгованість як окремий “психічний рахунок”, а бути “в мінусі” у багатьох боргових рахунках психологічно болісно. Таким чином, роздуми про ці рахунки споживають розумові ресурси, підвищують тривогу та погіршують когнітивні здібності. Такий психологічний вплив може завадити людям з низькими доходами, заборгованим прийняти правильні рішення, щоб вийти з бідності, що ще більше сприятиме пастці бідності.
Співавтор Уолтер Тесейра, доцент Школи бізнесу Сінгапурського університету соціальних наук, підкреслює відмінності в тому, як люди, які перебувають у злиднях, та люди, які не управляють своїми боргами, і що бідні потребують більшої допомоги.
«Хоча наше дослідження базується на бідних, багато небідних сінгапурців також мають борги. Чому деякі люди легко справляються з боргами, а інші вважають їх стресовими та оподатковуючими? Одна відмінність полягає в тому, що незаможні мають фінансові ресурси, щоб зручно та за низькими цінами управляти своїми боргами »,-каже він.
«Зменшення розумового навантаження»
«Висновки цього дослідження відкривають прагматичний випадок для розробки хороших програм зменшення боргів для домогосподарств з низьким рівнем доходу»,-каже співавтор Ірен Нг, доцент факультету мистецтв та соціальних наук НУШ.
«По -перше, вони допомагають. Насправді, не допомагати заборгованим домогосподарствам з низькими доходами є контрпродуктивним, оскільки це не призводить до їх неоптимального функціонування та високої тривоги. По -друге, дизайн втручання є ключовим. Оскільки нагромадження боргових рахунків (більше, ніж сума боргу) впливає на функціонування, втручання мають бути зосереджені на зменшенні розумового навантаження на домогосподарства з низьким рівнем доходів, чий розум уже сильно напружений ».
Дослідники припускають, що втручання в політику, які спрощують борги, значно покращать когнітивне та психологічне функціонування та зменшать контрпродуктивну поведінку. Наприклад, реструктуризація або консолідація боргу може бути більш стійкою політикою, оскільки вона є менш затратною та ефективною, ніж просто очищення боргу. Загалом, заходи з боротьби з бідністю мають спрямовуватись та зменшувати фактори, що сприяють психічному навантаженню бідних.
Зараз дослідники вивчають довгострокові наслідки звільнення від боргів і застосовують висновки дослідження, щоб знайти інноваційні рішення, які можуть допомогти людям у бідності.
Джерело статті
Результати з'являються в Праці Національної академії наук.
джерело: Національний університет Сінгапуру
Суміжні книги
at InnerSelf Market і Amazon
