У культурі банківської справи є щось таке, що дозволяє змусити досить добрих людей робити погані вчинки. Це знахідка a нове дослідження, опубліковане в журналі "Nature". І це може просто підтвердити підозри багатьох наступних нескінченних новин про те, що банкіри проголошуються за погану поведінку.

Список майже нескінченний, щоб згадувати (але тут все одно йдеться): маніпулювання валютним ринком, LIBOR та золотим ринком; неправильний продаж процентних свопів, іпотечних цінних паперів та страхування захисту платежів; сприяння відмиванню грошей; нехтування санкціями щодо країни; уникнення податків; надання компромісних інвестиційних консультацій; торгові скандали - список можна продовжувати.

Загалом ці штрафи безпосередньо коштували банкам лише в США більше 100 мільярдів доларів США. Деякі вважають, що незабаром це може призвести до загального рахунку за штрафи з 2008 р. до понад 300 млрд. дол.

І, як би астрономічно не звучала ця цифра, штрафи - це лише початок цього. Є юридичні збори, процеси внутрішніх змін, консультанти і, звичайно, нові відділи управління ризиками та дотриманням, які потрібно платити. На додачу до цього існують величезні репутаційні витрати. Одне з недавніх досліджень британських банків показало, що за кожні 1 фунт вони виплачували штрафи вони втратили 9 фунтів стерлінгів від ціни акцій. Тож банки, мабуть, добре зробили б, щоб вирішити це, здавалося б, фундаментальне питання про наявність корумпованої культури, як показано в цьому дослідженні.

Навчання

Економісти Цюріхського університету Мішель Марешал, Ален Кон та Ернст Фер взяли курс на те, щоб дізнатись, чи насправді банкіри частіше обманюють. Вони особливо зосередилися на тому, чи люди, які свідомо вважали себе банкірами (і діяли під цим прізвищем), частіше обманювали, ніж тоді, коли на них були непрофесійні капелюхи. Вони підозрювали, що дещо про особистість банкіра змушує людей частіше обманювати.

Щоб перевірити це питання, вони попросили групу людей, які працюють у фінансовій організації, заповнити просту анкету. Респондентів розділили на дві групи. Спочатку першим було задано набір питань щодо їхньої роботи в якості банкірів (наприклад, в якому підрозділі вони працювали). Другого запитували про їх повсякденне життя (наприклад, про те, скільки телевізорів вони дивились). Це підготувало першу групу, яка вважала себе «банкірами»; другий як “повсякденні люди”.

Після цього кроку обом групам було запропоновано зіграти у просту гру. Їх попросили перекинути монету десять разів і записати свої результати. Перш ніж вони перевернули монету, їм також сказали, якщо у вас є голови (наприклад), ви отримаєте 20 доларів США. Оскільки це був онлайн-тест, ніхто не міг перевірити результати - тож було багато місця для брехні.

Результати дивували. Люди, які були готові думати про себе як про повсякденну людину, не брехали про свої результати (незважаючи на те, що для цього було достатньо місця). Але група, яка була підготовлена ​​до думки про себе як про банкірів, як правило, брехала значно більше - вони неправильно представляли свої результати приблизно в 16% випадків, і більше чверті групи "банкірів" обдурили.

Більшу частину цієї брехні та обману можна пояснити невеликій кількості банкірів, які були дуже раді брехати майже у кожному перевертанні монети, якщо це їм приносило користь. Але дослідження вказує на те, що просто спонукання людини у галузі фінансових послуг думати про себе як про банкіра означає, що вона, швидше за все, обманює.

Ідентичність є вирішальним фактором

На цьому етапі ви можете заперечити і сказати, що особистість тут не є вирішальним фактором. Можливо, це просто думка про гроші, що призвело до поганої поведінки? Дослідження також тестувало представників інших професій, які, коли їх спонукали думати про себе в професійному плані, більше не брехали і не обманювали. З точки зору конкурентоспроможності не було різниці серед шахраїв та тих, хто обдурював.

Обман був також не просто результатом того, що люди думали, що всі інші роблять це, і це було нормально. Що, здавалося, спонукало банкірів обдурити цей тест, коли вони вважали себе банкірами.

Більше того, справа не лише в тому, що люди, які визнають себе банкірами, схильні брехати і обманювати більше, ніж загальна популяція. Насправді, дослідження показало, що такої поведінки від них очікували інші. Це можна побачити, коли учасників запитували, як часто вони вважають, що банкіри обдурять цей тест (у порівнянні з іншими групами інтересів). Респонденти, як правило, думали, що банкіри на обстеженні обмануть більше, ніж ув'язнені. Це говорить про те, що ми очікуємо від людей, яким ми довіряємо свої гроші.

Глибокі наслідки

Цей акуратний експеримент має глибокі наслідки для управління та регулювання діяльності банків. Це свідчить про те, що однією з причин, чому банки можуть бути такими вигрібними ямами поганої поведінки, є не фактичні люди, що працюють у них - які діють морально, коли вони не в робочому режимі.

Отже, хоча зміна балансу з нещодавно визначеними штрафами є важливою, навряд чи виправлять основні культурні проблеми в банківській галузі. Можна почати виправляти проблему, визначивши людей, які вкрай шахраюють і, ймовірно, брешуть з будь-якої нагоди. Прості тести можуть відсіяти цих людей.

Зміна визначення банкіра

Але для вирішення глибших питань культури дуже важливо змінити цю «банкірську» ідентичність. Це можуть бути деякі способи. У короткостроковій перспективі банки можуть розглянути можливість усунення різноманітних спонукань у своїх установах, які заохочують своїх працівників думати про себе як про банкірів.

Ці підказки щодо ідентифікації можуть включати всю атрибутику, яку ми пов’язуємо з банками, наприклад, їхню гладку корпоративну штаб-квартиру, до постійних миготливих цін на акції та зображення грошей. І підказки, які заохочують інші особистість на роботі, можна було б збільшити. Наприклад, у деяких банках зараз працівників запитують, чи можуть вони пишатися продажем продукту члену сім'ї.

Також можна заохотити працівників не думати про себе як про банкіра. Деякі нові роздрібні банки заохочують своїх працівників не думати про себе як про банкірів, а як про "радників" або навіть "господарів".

Однак у довгостроковій перспективі необхідно змінити, що означає бути банкіром взагалі. Такі речі, як "Жадібність - це добре" та асоціації з перемогою будь-якою ціною, можуть бути применшені. Інші характеристики, такі як надійність та цілісність, можуть бути відтворені. З часом це, сподіваємось, призведе до того, що банкіри по-іншому задумаються про свою колективну ідентичність. І результат, сподіваємось, буде таким, що коли вони зіткнуться з ситуацією, коли ніхто не дивиться, вони роблять правильно, як це зазвичай робить решта населення.

Ця стаття була спочатку опублікована на Бесіда
Читати оригінал статті.

Про автора

Андре Спайсер - професор організаційної поведінки в бізнес-школі Cass при Лондонському міському університеті. Його основний досвід - у галузі організаційної поведінки. Зокрема, він працював над організаційною владою та політикою, ідентичністю, створенням нових організаційних форм, простором та архітектурними діями, а нещодавно лідерством.

Заява про розголошення: Андре Спайсер не працює, не консультується, не володіє акціями та не отримує фінансування від будь-якої компанії чи організації, яка мала б користь від цієї статті, і не має відповідних відносин.

Рекомендована книга:

Поза межами обурення: що пішло не так у нашій економіці та нашій демократії, і як це виправити -- Роберт Б. Райх

У цій своєчасній книзі Роберт Б. Райх стверджує, що у Вашингтоні нічого доброго не відбувається, якщо громадяни не піддаються енергії та організовуються для того, щоб Вашингтон діяв на користь громадськості. Перший крок - побачити велику картину. Beyond Outrage з'єднує крапки, показуючи, чому зростаюча частка доходу та багатства, що йде до вершини, призвела до погіршення робочих місць та зростання для всіх інших, підриваючи нашу демократію; змусили американців ставати все більш цинічними щодо суспільного життя; і обернуло багатьох американців один проти одного. Він також пояснює, чому пропозиції "регресивного права" є невірними, і дає чітку дорожню карту того, що потрібно зробити замість цього. Ось план дій для всіх, хто дбає про майбутнє Америки.

Натисніть тут для отримання додаткової інформації або для замовлення цієї книги на Amazon.