spc9vxn6
 Варто подумати про те, як би ви впоралися зі складною фінансовою ситуацією – задовго до того, як станеться лихо. Shutterstock

Уявіть, що стоматолог щойно сказав, що вам терміново потрібна зубна коронка вартістю 2,000 австралійських доларів. Через тиждень у вашій ванній лопнула труба, завдавши збитків на 8,000 доларів. Раптом ви зазнали фінансового шоку в 10,000 XNUMX доларів.

Оскільки криза вартості життя занурює все більше домогосподарств у фінансову невизначеність і принаймні одна третя австралійців, які намагаються звести кінці з кінцями, як ніколи важливо запитати себе: наскільки я фінансово стійкий?

Бути фінансово стійким означає, що ви не залишитеся фінансово спустошеним, коли дорога надзвичайна ситуація підкрадається до вас. Ось п’ять основних ознак фінансової стійкості.

1. У вас є план, що ви будете робити, якщо раптом втратите зарплату

Фінансова стійкість означає наявність плану, до якого можна повернутися у важкі часи. Це стосується того, як ви могли б заробляти гроші, якби втратили роботу.

Innersele підписатися графіка

На практиці це означає, що ваші навички та контакти оновлюються, щоб вам було легше знайти нову роботу. Ви також можете подумати, чи підійде вам «побічна робота», як-от репетиторство, у короткостроковій перспективі, і як ви можете втілити цей план на практиці, якщо це необхідно. Можливо, у вашому домі є вільна кімната, яку ви можете здати в оренду на певний період часу, якщо втратите зарплату.

Звичайно, ці приклади підійдуть не всім, але все ж варто задати собі запитання: що б я робив, якби завтра втратив зарплату?

2. У вас достатньо ліквідних активів, щоб покрити несподівані фінансові витрати

Ліквідні активи означають гроші, до яких можна швидко та легко отримати доступ для подолання незапланованих фінансових витрат. Хорошим прикладом є заощадження. Вони забезпечують буфер, щоб ви могли впоратися в короткостроковій перспективі, якщо трапиться фінансовий шок. Веб-сайт Moneysmart федерального уряду пропонує вам мати достатньо коштів у своєму фонді надзвичайних заощаджень, щоб покрити три місяці витрат.

Маючи рахунок заліку в рамках іпотеки є ще один варіант, який забезпечує буфер. Розміщення грошей на офсетному рахунку допомагає вам заощаджувати, одночасно зменшуючи суму відсотків за кредитом на житло. Ви можете будь-коли отримати доступ до грошей на офсетному рахунку.

3. Ви купили відповідні фінансові продукти, наприклад страхування

Фінансові продукти, такі як страхування, забезпечують страхування від потенційних втрат.

Особисте страхування є важливим, оскільки воно забезпечує дохід на випадок смерті, хвороби чи травми. Приклади:

  • страхування життя (яке виплачується вашим бенефіціарам, таким як ваш партнер або діти, у разі вашої смерті)

  • повне та постійне страхування від втрати працездатності (що означає, що ви можете отримати гроші, якщо ви отримаєте інвалідність, яка заважає вам працювати)

  • захист доходу (який забезпечує вам дохід, якщо ви більше не можете працювати)

  • страхування на випадок травми (покриває хворобу чи травму, яка змінила життя, наприклад, рак чи інсульт).

Перевірте, чи включено до вашої пенсійної програми якесь із цих видів страхування. Дослідження виявив, що багато австралійців недостатньо застраховані.

4. Ви все ще можете сплатити свої борги, коли часи важкі

Можливість позичити гроші може допомогти, коли ви в скрутному становищі. Але знати, де позичити, скільки позичити та як управляти погашенням боргу, є вирішальним.

Фінансово стійкі люди відповідально використовують борг. Це означає:

  • не використовувати борг для несерйозних витрат, таких як напої після роботи

  • тримаючись подалі від приватних лихварів

  • бути обережним щодо послуг «купи зараз — плати пізніше».

  • стежити за боргами з високими процентними ставками, такими як позики до зарплати та борги по кредитній картці

  • послідовне забезпечення погашення боргу.

Якщо у вас виникли проблеми з боргом, поговоріть зі своїм кредитором про перегляд домовленостей про погашення або зверніться до Телефон довіри щодо державного боргу на 1800 007 007.

5. Ви фінансово грамотні

Бути фінансово грамотним означає, що ви можете оцінити переваги та ризики використання заощаджень або взяття боргу для задоволення незапланованих фінансових потреб.

Як у мене письмовий Перш ніж у The Conversation, ключові ознаки фінансової грамотності включають відстеження ваших грошових потоків, складання бюджету, а також розуміння того, які у вас борги та які сплатити в першу чергу.

Це також означає зберігання ваших грошей у різних місцях (наприклад, пенсійне забезпечення, ощадні рахунки, майно та фондовий ринок) і розуміння того, як працюють фінансові активи, такі як готівка, акції та облігації.

Усвідомлювати свої фінансові сильні та слабкі сторони та мати фінансові цілі також важливо.

Ніхто не народжується, знаючи, як приймати обґрунтовані фінансові рішення; це навичка, якій потрібно навчитися.

Варто подумати про ресурси, які ви б використали, щоб допомогти собі вийти зі скрутного фінансового становища – задовго до того, як станеться лихо.Бесіда

Боміказі Зека, доцент кафедри фінансів та фінансового планування, Університет Канберри

Ця стаття перевидана з Бесіда за ліцензією Creative Commons. Читати оригінал статті.