Оновіть свої математичні навички. Зображення землі/Shutterstock

З базовою ставкою Банку Англії наразі найвищий це було з початку 2008 року, у вас може бути цінна можливість збільшити свої прибутки на пенсіях, інвестиціях і ощадних рахунках. Зрештою, коли центральний банк підвищує свою основну ставку – базову ставку, яка зазвичай використовується як еталон для позик, а також ощадних рахунків – він намагається заохотити людей витрачати менше і заощаджувати більше.

Але британські банки та будівельні товариства мають нещодавно звинувачений дозволити нормам своїх заощаджень відставати від нещодавнього стрімкого зростання базової ставки. Управління з фінансової поведінки Великобританії закликало ці фінансові компанії запропонувати «чесним і конкурентнимставки заощаджень у відповідь на підвищення процентних ставок.

Багато фінансових установ пропонують рахунки з ставки 6% і більше. Це гарна новина для завзятих заощаджувачів, але лише якщо ви стежитимете за ринком, щоб перейти від менш конкурентоспроможних продуктів. Ось чому важливо виробити звичку регулярно заощаджувати, але багато людей не впевнені, що це має включати.

Ми з колегами вивчали співвідношення між цілями заощаджень людей (якщо вони є) і як вони інвестують свої гроші. Ми також розглянули, як пошук порад щодо фінансової інформації та «хороше володіння цифрами» впливають на цю кореляцію.

Ми проаналізували дані понад 40,000 21,000 осіб у 2006 2016 домогосподарствах Великобританії з п’яти хвиль Офісу національної статистики Wealth and Assets Survey (WAS), проведеного між XNUMX і XNUMX роками. Ці дані містять вичерпну інформацію про економічний добробут і ставлення до фінансового планування.

Наше дослідження показує важливість для ваших фінансів встановлення кількох цілей заощаджень, стеження за фінансовими новинами та звернення за професійною порадою. Виходячи з цього, ось п’ять способів, заснованих на дослідженнях, як отримати максимальну віддачу від ваших грошей.

1. Встановіть конкретні цілі заощаджень

Встановлення цілей особистих заощаджень є одним із перших кроків, які більшість фінансових установ і консультантів рекомендуватимуть своїм клієнтам, оскільки це гарна ідея регулярно зберігайте. Крім того, наше дослідження показує, що загальні фінансові активи збільшуються відповідно до кількості ваших цілей заощаджень, і що встановлення конкретних, а не розпливчастих цілей призводить до кращої ефективності.

Конкретні цілі заощаджень повинні мати кінцеву дату, цільову цифру та навіть значущу назву, наприклад, «1,000 фунтів стерлінгів на поїздку в Азію на 2024 рік» або «250 фунтів стерлінгів на різдвяні подарунки на 2023 рік». Це створить відчутні орієнтири, які сприятимуть самоконтролю та посилять біль, який ви відчуваєте, якщо вам не вдасться досягти своєї мети.

2. Зверніться за професійною фінансовою порадою

Замість того, щоб покладатися на фінансову пораду від друзів, родини та соціальних мереж, поговоріть з експертом.

Наше дослідження показує, що домогосподарства, які отримують професійну фінансову консультацію, з більшою ймовірністю розподілять більшу частку свого багатства на портфелі акцій, ніж ті, які покладаються на фінансові поради від друзів, родини та соціальних мереж. Цей результат був узгодженим навіть для різних рівнів багатства та доходу, причому люди з нижчими доходами, можливо, використовували такі продукти, як ISAs, для інвестування в акції. Інший Дослідження показують, фондові портфелі перевершують більшість інших типів інвестицій у довгостроковій перспективі.

Ми також виявили, що доступ до професійної фінансової консультації може замінити встановлення цілей, оскільки ваш консультант повинен допомогти вам визначити види продуктів, у які слід інвестувати (що називається розподілом активів) для конкретних часових рамок і цілей.

3. Оновіть свою математику

Кілька досліджень показати, що обчислювальні навички впливають на те, як домогосподарства збирають і обробляють інформацію, визначити цілі, усвідомлювати ризики та вирішити інвестувати в різних фінансових активах. Отже, відновивши свої базові навички рахування та фінансової грамотності – навіть за допомогою безкоштовних онлайн-відео – ви можете збільшити свої заощадження в довгостроковій перспективі.

Наше дослідження показує, що люди з високим ступенем впевненості у своїх обчислювальних навичках, як правило, мають кращі звички фінансового планування, наприклад, інвестують більше в акції та облігації, ніж у готівку, що несе в собі більше ризику, але й потенціал для більшої прибутковості. Ця тенденція особливо помітна серед домогосподарств, які не мають цілей щодо заощаджень, що свідчить про те, що кількісна здатність може компенсувати нездатність поставити такі цілі.

4. Прийняти відповідні стратегії заощаджень

Диверсифіковані портфелі фондового ринку загалом перевершують облігації та грошові заощадження протягом більш тривалих періодів. Проте фондові ринки можуть бути нестабільними, тому вкладати заощадження в менш ризиковані активи, такі як облігації та готівка, доцільно використовувати для цілей заощаджень менше ніж на п’ять років.

У довгостроковій перспективі інвестування в різні світові фондові ринки протягом більше ніж п’яти років може допомогти протистояти інфляції. Крім того, ви можете отримати доступ до недорогих диверсифікованих інвестиційних портфелів за допомогою фінансових продуктів на основі індексів акцій або інших активів, таких як біржові фонди.

5. Встановіть, контролюйте та коригуйте свій план

Безкоштовні програми для фінансового планування та складання бюджету можуть допомогти вам заощадити гроші, відстежуючи цілі витрат і заощаджень і заохочуючи вас дотримуватися бюджету.

Найголовніше, коли ви поставили цілі заощаджень і склали бюджет, не забувайте про них. Регулярно перевіряйте, як накопичуються ваші заощадження, і спостерігайте за змінами витрат. Зростаючий набір інструментів фінтех може підштовхнути та заохотити до такого довгострокового планування.

Також важливо стежити за рівнем заощаджень. Оскільки банки змінюють ставки або створюють нові рахунки, подумайте про перехід, щоб отримати вигіднішу угоду, якщо ви можете це зробити, не сплачуючи комісії за закриття рахунку.

Важливо переконатися, що ваші заощадження працюють на вас у будь-який час, але це має вирішальне значення в поточній економіці, коли фінанси скрутні, але процентні ставки зростають.

про автора

Фредрік Кібон Чангвоні, викладач бухгалтерського обліку та фінансів, Університету Стірлінга

Ця стаття перевидана з Бесіда за ліцензією Creative Commons. Читати оригінал статті.

---

Рекомендовані книги: Фінанси та кар'єра

Лікування зволіканням: 7 кроків, щоб припинити покладати життя Джеффрі Комбс.
Зволікання - це епідемія, яку можна усунути лише за умови виявлення основних причин. Джеффрі Комбс, сам відновлюючий прокрастинатор, допоможе вам подолати зволікання і досягти життя своєї мрії на основі власного досвіду та досліджень.
Клацніть тут, щоб отримати більше інформації та / або замовити цю книгу на Amazon.

Розтріскування ринку нових робочих місць: 7 правил прийому на роботу в будь-якій економіці Р. Вільям Холланд, к.т.н.
Колись правила пошуку професійної роботи здавались чіткими і непохитними: фіксуйте основні моменти кар’єри у резюме, відпрацьовуйте відповіді на стандартні запитання на співбесіді та робіть безліч очних контактів. Розтріскування ринку нових робочих місць показує, як змінились ці правила, та пропонує нові стратегії пошуку роботи, які насправді працюють.
Клацніть тут, щоб отримати більше інформації та / або замовити цю книгу на Amazon.

Візьміть рішення: Як знайти найкращі відповіді на повсякденні виклики Крісом Гріффітсом та (разом) Меліною Кості.
Інновація розрізняє лідера та послідовника ... Ким ти хочеш стати? GRASP Розчин це освіжаюче прагматичний і прямолінійний посібник для прийняття рішень та творчого вирішення проблем. Якщо ви завжди думали, що творчість - це все, що є пухом, і не має жодної сутності, ця книга змусить вас замислитися ще раз ...
Клацніть тут, щоб отримати більше інформації та / або замовити цю книгу на Amazon.