Дебати кружляють навколо сильних і слабких сторін австралійської системи пенсійного забезпечення. Але є один аспект, коли змінам не слід брати участь у зміні: їх обов’язковість.

Як американський вчений Фулбрайт, який вивчає схеми виходу на пенсію на робочому місці, я провожу порівняльний аналіз супер із американською системою виходу на пенсію на робочому місці 401 (k).

Існує багато тонкощів та нюансів, які слід обговорити щодо того, яка професійна система виходу на пенсію є кращою в таких різноманітних сферах, як залучення членів, корпоративне управління та найкращий спосіб для людей витратити свої кошти на пенсію.

Однак одне очевидно: обов’язкова супер схема в Австралії явно перевершує добровільну схему 401 (k), що використовується Сполученими Штатами. Як наслідок, тоді як американська система виходу на пенсію перебуває в режимі повного кризису, австралійська супер схема порівняно спокійна і добре налаштована на те, щоб продовжувати дозрівати, оскільки загальне населення Австралії старіє протягом 21 століття.

Поділитися лише деякою з найбільш привабливих статистичних даних зі світу добровільних американських планів виходу на пенсію 401 (k): 48% нинішніх працівників США у віці від 50 до 64 років перебувають на шляху до бідності, коли вони виходять на пенсію; загальний обсяг національного дефіциту виходу на пенсію в даний час оцінюється в 4.13 трлн дол. для всіх домогосподарств США, де голова домогосподарства перебуває у віці від 25 до 64 років, і, в середньому, типова робітнича сім'я у передпокої виходу на пенсію - яку очолює хтось від 55 до 64 років - має лише близько 104,000 XNUMX доларів пенсійних заощаджень, згідно з опитуванням споживчих фінансів Федерального резерву США.

Більшість експертів на пенсію сходяться на думці, що людям потрібно замінити десь між 60% - 70% доходу на пенсії, щоб жити комфортно. Що й казати, переважна більшість американців навіть близько не відповідають цьому стандарту.

Як ситуація з виходом на пенсію стала такою безладною в США? Просто, роботодавці в США не повинні спонсорувати пенсійні схеми на робочому місці, а американські працівники не змушені брати участь у таких схемах, навіть якщо їх роботодавець пропонує. Система добровільного виходу на пенсію в США призвела до того, що лише близько 40% працездатного населення бере участь у таких планах.

Існує поширена помилкова думка, яку багато людей дотримуються як у США, так і в Австралії: чим більше вибору мають люди у питаннях фінансів, тим краще. Хоча я зазвичай підписуюсь на цю норму, у світі пенсійних заощаджень я цього не роблю.

Заможніші люди, які володіють фінансовою кмітливістю, схильні розуміти те, чого не роблять інші: те, що долар, який відкладається сьогодні, еквівалентно набагато більше грошей, коли ця людина виходить на пенсію.

Ми називаємо це "тимчасовою вартістю грошей". На жаль, більшість людей добровільно не економить на пенсії, особливо у 20-30-ті та 40-ті роки. Це має сенс.

У молодих людей є інші актуальні проблеми: студентська заборгованість, їх орендна плата / застава, витрати на догляд за дітьми, продовольчі товари тощо. Пенсія - це останнє, про що вони пам’ятають, і останнє, на що вони економить.

Коли ви додаєте природних схильностей людей зволікати, уникати складних фінансових рішень і переоцінюєте їх здатність економити на майбутнє, ви потрапляєте туди, де сьогодні Сполучені Штати: середня людина у віці 22-48 років має менше 50,000 XNUMX доларів США далеко в заощадженнях.

Крім того, обов’язкові надмірні внески стимулюють економіку в періоди повільного економічного зростання. Суперфонди, як інституційні інвестори, повертають значну частину цих грошей назад в австралійську економіку шляхом придбання австралійських акцій, інфраструктури та облігацій. Купівельна спроможність усіх працюючих австралійців помножується на можливість розміщення своїх грошей в інвестиційних механізмах, які, як правило, не доступні працівникам з низьким та середнім рівнем доходу на індивідуальній основі.

Отже, з огляду на однакову суму грошей у вигляді одноразової суми, суперфонди можуть значно краще заощадити та вкласти ці гроші у диверсифіковані та недорогі способи, що перетворюється на кращі результати виходу на пенсію для більшої кількості австралійців.

Обов’язкові схеми пенсійних накопичень на робочому місці є обов’язковими для будь-якої добре функціонуючої професійної пенсійної системи. Я щиро сподіваюся, що США вирішили наслідувати цей аспект австралійської суперсистеми.

про автора

Пол Секунда - старший науковий співробітник Фулбрайта в галузі права (праці та супер) в Мельбурнському університеті. Він також є професором права в США та директором програми трудового права в Юридичній школі Університету Маркет у Мілуокі, штат Вісконсин.

Ця стаття була спочатку опублікована на Бесіда. Читати оригінал статті.

Пов’язана книга:

at

Дякуємо за відвідування InnerSelf.com, де є 20,000 + статті, що змінюють життя, пропагуючи «Нові погляди та нові можливості». Усі статті перекладено на 30+ мов. Підписуватися для журналу InnerSelf, що виходить щотижня, та щоденного натхнення Марі Т. Рассел. Журнал InnerSelf видається з 1985 року.