Там самотньо. Winslow Productions через Getty Images
Велика ідея
Банківська пустеля - це територія без традиційних фінансових установ та послуг. Вони поширені в сільській місцевості, оскільки великі фінансові установи неохоче працюють у менш населених районах, які є менш прибутковими. Ми з двома колегами виявили, що люди, які виростають у банківській пустелі в корінних американських заповідниках, знаходяться в а фінансові недоліки протягом усього їхнього дорослого життя. Вони рідше використовують традиційні кредити, такі як кредитна картка або іпотека. Коли вони це роблять, їх виплати значно вищі за середні, і вони, швидше за все, відставатимуть від платежів. Ці наслідки зберігаються навіть для людей, які переїжджають у райони з більшою кількістю банківських послуг.
Чому це важливо?
Молоді люди, які були схильні до фінансової системи в ранньому віці - наприклад, коли батьки відкривають свій перший ощадний рахунок - мають більшу ймовірність стати фінансово грамотними. Це важливо, оскільки фінансова безграмотність призводить до дорогі помилки при орієнтуванні в тонкощах фінансових продуктів. Наші результати підкреслюють важливість навчання у взаємодії з місцевими банками та розвитку кредитної історії в молодому віці.
Як ми робимо свою роботу
У цьому конкретному дослідженні ми розглянули банківські пустелі в середовищі з особливо обмеженим доступом до фінансових послуг: резерви корінних американців. Дослідження 2001 року щодо фінансового доступу до резервацій виявили, що лише половина застережень мав банк у межах 30 миль. Хоча нещодавній аналіз показує, що доступ до банківського обслуговування з резервуванням покращився, хтось, хто живе у резервації повинен проїхати в середньому більше 12 миль до найближчого відділення банку.
Для нашого дослідження ми використовували дані кредитного бюро Equifax, щоб спостерігати за кредитними результатами людей, які виросли в пустелях корінних американських банків, і порівнювали їх з тими, хто був піднятий у резервації з філією на місці. Хоча просто жити на резервації було пов'язано з бідність та негативні наслідки для окремих людей у подальшому життіми виявили, що принаймні для результатів кредитування справді мала значення відсутність банківської справи.
Ми також обстежили майже 1,000 корінних американців, щоб зрозуміти, як банківські пустелі вплинули на їхнє ставлення до фінансів. Ми дізналися, що корінні американці, які виросли в банківських пустелях, мали гіршу фінансову грамотність і менш довіряли банкірам. Ці відмінності призвели до того, що молоді люди почали погіршувати кредитну історію, недолік, який триває все життя.
Безлюдна будівля банку в місті -привиді нафти, Слік, штат Оклахома, у 1940 році. Рассел Лі/Андервудський архів/Getty Images
Що ще невідомо
Важливе питання, на яке досі не отримали відповіді, - чи можуть технології допомогти вирішити проблему. Інтернет-банкінг розширився істотно, з численними програмами, які полегшують управління своїми фінансами, не ступаючи у відділення. Теоретично це може розширити фінансовий доступ до людей у банківських пустелях. Однак ми виявили, що банківські пустелі мають тривалі наслідки, незважаючи на поширення останнім часом онлайн -банкінгу, що свідчить про те, що онлайн -банкінг не повністю замінює наявність місцевого банку поблизу.
Що ще відбувається
Наше дослідження банківських пустель корінних американців пов'язане з постійне дослідження політики що прагне зрозуміти, як можна підтримувати банківську діяльність при бронюванні. Хоча ми зосереджуємось на тому, як на людей впливає відсутність доступу до фінансування, існують також важливі прогалини для малого бізнесу, якому потрібні кредити для розвитку свого бізнесу.
Що далі
Я взагалі зацікавлений у розумінні того, як домогосподарства отримують та користуються кредитами. Мої останні дослідження досліджують, як отримання великих грошових коштів від відкриття сланцевого природного газу впливає на доступ домогосподарств та використання кредитів. Виплати за відкриття сланцевого природного газу часто можуть перевищувати 100,000 XNUMX доларів США. Сподіваємося зрозуміти, як впливають ці гроші погашення боргу та самозайнятості результати для домогосподарств.
про автора
Тоні Куксон, доцент кафедри фінансів, Університет Колорадо Боулдер
Ця стаття перевидана з Бесіда за ліцензією Creative Commons. Читати оригінал статті.
Згадайте своє майбутнє
3 листопада
Дізнайтеся про проблеми та те, про що йдеться на виборах Президента США 3 листопада 2020 року.
Занадто рано? Не робіть на це ставку. Сили потурають, щоб заважати вам брати участь у своєму майбутньому.
Це великий, і ці вибори можуть бути для ВСІХ мармурових. Відверніться на свою небезпеку.
Тільки ви можете запобігти крадіжці в майбутньому
Дотримуйтесь InnerSelf.com
"Згадайте своє майбутнє"охоплення
Книги про нерівність зі списку бестселерів Amazon
«Каста: походження нашого невдоволення»
Ізабель Вілкерсон
У цій книзі Ізабель Вілкерсон досліджує історію кастових систем у суспільствах по всьому світу, включно зі Сполученими Штатами. У книзі досліджується вплив касти на людину та суспільство, а також пропонується основа для розуміння та подолання нерівності.
Натисніть, щоб дізнатися більше або замовити
«Колір закону: забута історія того, як наш уряд розділив Америку»
Річард Ротштейн
У цій книзі Річард Ротштейн досліджує історію урядової політики, яка створила та зміцнила расову сегрегацію в Сполучених Штатах. У книзі досліджується вплив цієї політики на окремих осіб і громади та пропонується заклик до дій для подолання нерівності, що триває.
Натисніть, щоб дізнатися більше або замовити
«Сума з нас: скільки расизм коштує всім і як ми можемо процвітати разом»
від Хізер МакГі
У цій книзі Хізер МакГі досліджує економічні та соціальні витрати расизму та пропонує бачення більш справедливого та процвітаючого суспільства. Книга містить історії окремих людей і спільнот, які кинули виклик нерівності, а також практичні рішення для створення більш інклюзивного суспільства.
Натисніть, щоб дізнатися більше або замовити
«Міф про дефіцит: сучасна монетарна теорія та зародження народної економіки»
Стефані Келтон
У цій книзі Стефані Келтон кидає виклик загальноприйнятим уявленням про державні витрати та національний дефіцит і пропонує нову основу для розуміння економічної політики. Книга містить практичні рішення щодо подолання нерівності та створення більш справедливої економіки.
Натисніть, щоб дізнатися більше або замовити
«Новий Джим Кроу: Масове ув’язнення в епоху дальтонізму»
Мішель Олександр
У цій книзі Мішель Александер досліджує способи, якими система кримінального правосуддя увічнює расову нерівність і дискримінацію, особливо проти чорношкірих американців. Книга містить історичний аналіз системи та її впливу, а також заклик до дій щодо реформ.
