Фінансові рішення можуть бути справжнім лабіринтом. Андрій Водолажський / Shutterstock.com

Порада користуватися головою, а не серцем, може, зрештою, не стати в нагоді.

Ми всі приймаємо жорсткі рішення, але вибір, що стосується грошей, змушує багатьох з нас бігти в іншому напрямку. На жаль, численні докази вказують на те, що відраза до фінансових рішень змушує багатьох з нас відкладати такі речі фінансування 401 (к), економія достатньою швидкістю, або просто робити кращу роботу управління боргом за кредитною карткою. Всі ці речі можуть нашкодити наше довгострокове фінансове здоров'я.

Економісти та біхевіористи запропонували кілька пояснень цього явища. Наприклад, фінансові продукти часто є цілком складний, і ми можемо відчути, що ми відсутність необхідної експертизи. Ми можемо бути вражені занадто багато вибору - наприклад, при виборі пайових фондів для введення в наш портфель 401 (k).

Але якими б обґрунтованими не були ці причини, мій співавтор Парк Джейн Джонгін і я відчув, що в історії є щось більше.

Гроші мають значення

Візьми мене, наприклад: Я маю ступінь MBA із концентрацією в фінансування і кандидат наук у бізнесі, але я все ще ненавиджу вирішувати фінансові рішення. Щоразу, коли я отримую виписку з мого банку, мій інстинкт - запихати її у шухляду свого столу.

Очевидно, що знання щодо фінансових продуктів або суб’єктивне сприйняття компетентності не дуже добре пояснюють такий тип поведінки. Що тут відбувається?

Наші дослідження припускає, що винуватцем можуть бути наші стереотипи щодо грошових питань. Ми виявили, що люди сприймають фінансові рішення - більше, ніж рішення в багатьох інших не менш складних і важливих сферах - як холодні, неемоційні та надзвичайно аналітичні - іншими словами, як дуже несумісні з почуттями та емоціями.

Це може не дивно, якщо врахувати, як працюють медіа-гуру регулярно обережні люди проти дозволу почуття перешкодити наших особистих фінансів, і те, як часто зображує популярна культура Уолл-стріт та інші фінансові фахівці як "холодна риба" морально та емоційно апатичний.

Емоційні мислителі

Відповідно до цього поняття, ми провели кілька досліджень, щоб дослідити, як уявлення людей про власний стиль мислення може вплинути на їх схильність уникати фінансових рішень.

У нашому первинному дослідженні ми попросили близько 150 людей заповнити онлайн-опитування, яке включало кілька наборів питань. По-перше, ми запитали про їхню тенденцію покладатися на емоції при прийнятті рішень загалом. Потім ми спробували з’ясувати їхню тенденцію уникати рішень у різних сферах, таких як фінанси чи охорона здоров’я. Ми також задали конкретні запитання, що відображають участь у повсякденних фінансових рішеннях, наприклад: "Чи читаєте ви свої банківські виписки?" або "Ви коли-небудь намагалися зрозуміти, скільки вам потрібно для виходу на пенсію?" Нарешті, ми шукали докази фінансової грамотності з питаннями на кшталт: "Акції або облігації зазвичай коливаються з часом більше?"

Ми виявили, що чим більше людей сприймають себе як емоційних мислителів, тим вища їх тенденція уникати або нехтувати своїми особистими фінансами. Наприклад, люди, які високо оцінили рівень емоційного прийняття рішень, рідше коли-небудь намагалися зрозуміти, скільки їм потрібно заощадити на пенсію, прочитати фінансову звітність або знати збори та процентні ставки на своїх кредитних картках.

Цікаво, що ці стосунки не поширювались на рішення в інших сферах, такі як придбання одягу чи прийняття рішень щодо охорони здоров’я. Це також не було пов'язано з фінансовою грамотністю або почуттям компетентності респондентів.

У ще чотирьох окремих дослідженнях ми змусили половину учасників розглядати себе як тих, хто приймає рішення, а інших - як більш аналітичних. Ми зробили це, попросивши їх подумати про попереднє рішення, в якому вони використовували або емоції, або аналітичне мислення. У кожному дослідженні ми вимірювали схильність учасників уникати - або брати участь - у фінансових питаннях, пропонуючи їм вибрати один із двох типів завдань - одне з фінансових рішень, а інше - ні, або пропонуючи їм можливість скористатися фінансова майстерня.

Ми виявили, що коли людей змушували сприймати себе як тих, хто приймає емоційні рішення, на відміну від аналітичних, вони частіше уникали завдань, в яких їм доводилося брати участь у фінансових рішеннях, і натомість віддавали перевагу роботі над іншими завданнями, які були настільки ж складними трудомісткий.

Вони також частіше відмовлялися від нашої пропозиції взяти участь у навчальному семінарі з особистих фінансів, що потенційно може покращити їх фінансовий добробут.

Іншими словами, наші дослідження показують, що чим більше людей сприймають себе як емоційні істоти, тим більше вони відчувають себе відчуженими від грошових питань. Здається, це тому, що вони сприймають тип людини, якою вони є - теплий, емоційний - як несумісний із тим, як приймаються фінансові рішення - холодним, неемоційним.

Ми виявили, що таке сприйняття невідповідності - а саме того, що фінансові рішення - це просто "не я" - пояснює значну частину тенденції уникати фінансових рішень, незалежно від фактичних знань людей про фінансові питання та їхньої впевненості у своїй здатності робити надійні фінансові рішення рішення.

Злом способу життя

То чи є спосіб обійти цю проблему?

Хороша новина - так. Ми виявили, що учасники дослідження мали менше шансів уникнути фінансових рішень, коли ті самі рішення були змінені як рішення щодо їх способу життя.

Наприклад, у нашому опитуванні, коли ми попросили учасників подумати про вибір ануїтетів для свого пенсійного портфеля як про "рішення щодо вашого життя на пенсії", а не як "про фінансові інвестиції на пенсію", вважаючи себе емоційними мислителями, що більше не призвело в уникненні рішення.

Це хакер, який ви можете використовувати для вирішення грошової справи, яку ви відкладали. Постарайтеся уявити приємний результат, який ви створюєте, по черзі, а не хитке рішення, яке стоїть перед вами прямо зараз.

Ці ідеї також можуть допомогти роботодавцям, політикам та постачальникам фінансових продуктів подавати інформацію таким чином, щоб зробити нас більш імовірними для залучення - замість того, щоб кричати. Реклама фінансових послуг як таких, що стосуються життєвих результатів, таких як цілі способу життя на пенсії, а не як "фінансові інвестиції", може зменшити тенденцію людей уникати цих рішень.

Враховуючи, що вартість цього є смішно низькою, це, можливо, варто подивитися.

про автора

Анер Села, доцент кафедри маркетингу, Університет Флориди

Ця стаття була спочатку опублікована на Бесіда. Читати оригінал статті.

Схожі книги:

at InnerSelf Market і Amazon