У цій статті

• Що таке державний банкінг, а що ним не є
• Чому державні бюджети витікають через комісії та відсотки з Уолл-стріт
• Як державний банк може фінансувати житло, малий бізнес та стійкість до зміни клімату
• Захисні механізми управління, що не допускають політики, а обачності
• Прості кроки, які громади можуть зробити для розвитку державного банку

Чому кожному штату зараз потрібен державний банк

Щороку штати та міста позичають кошти на дороги, школи, системи водопостачання, транспорт, доступне житло та екстрений ремонт. Ці позики не є безкоштовними. Комісії андеррайтерів, відсотки власникам облігацій та комісії за зберігання знімають кошти, перш ніж буде заповнена хоча б одна вибоїна. Коли бюджети стискаються, ми часто скорочуємо послуги або підвищуємо регресивні комісії. Цикл повторюється: громади платять більше, отримують менше та залежать від приватного фінансування, яке надає пріоритет короткостроковій прибутковості над довгостроковою суспільною цінністю.

Державний банк пропонує інший підхід до управління грошима. Замість того, щоб спрямовувати податкові надходження та державні депозити через посередників, що максимізують прибуток, державний банк, що належить народу, професійно керований та регульований, переробляє ці долари назад у кредитування, що відповідає їхній місії. Мета проста: зменшити витік фінансових коштів, що означає втрату державних коштів через комісії та відсотки, сплачені приватним фінансовим установам, розширити інвестиційний потенціал та підвищити стійкість місцевої економіки.

Що насправді являє собою державний банкінг

Державний банк – це ліцензована депозитарна установа, що належить державній одиниці, такій як штат, місто чи регіон. Він не замінює громадські банки чи кредитні спілки; він співпрацює з ними. Він не приймає споживчі депозити на розі. Його клієнтура – це держава, переважно юридичні особи та кредитори, що мають певну місію. Уявіть собі його як фінансовий машинний відділ: він зберігає державні депозити, забезпечує низьковутратну ліквідність та спільно з місцевими кредиторами надає позики для масштабування проектів, що відповідають суспільним цілям.

Для ознайомлення та інформації про поточні розробки див. Державний банківський інститут. Для прикладу з реального світу вивчіть Банк Північної Дакоти, державний банк країни зі столітньою історією. Хоча кожен штат відрізняється, основна ідея однакова: забезпечити роботу державних коштів вдома, замість того, щоб сплачувати постійні збори віддаленим акціонерам.

Перевірена модель, що ховається у всіх на виду

Державний банк Північної Дакоти успішно співпрацює з громадськими банками для розширення кредитування малого бізнесу, студентських позик та фінансування інфраструктури, одночасно повертаючи прибутки до загального фонду штату. Така модель партнерства не лише успішна, але й обнадійлива. Коли державний банк забезпечує ліквідність і бере на себе частину ризику, громадські банки можуть частіше погоджуватися з головними підприємствами, фермерами та місцевими будівельниками, які створюють стабільні робочі місця.

Державний банкінг – це не фантазія, це політичний вибір. Каліфорнія відкрила двері для муніципальних та регіональних державних банків, ухваливши Закон про державний банкінг (AB 857), який конкретно дозволяє місцевим органам влади створювати власні банки. Нью-Йоркські прихильники просувають аналогічні зусилля через коаліцію Public Bank NYC – групу організацій та окремих осіб, які виступають за створення державного банку в Нью-Йорку. Імпульс набирає обертів, бо математика вперта: статус-кво дорожчий, ніж потрібно.

Слідкуйте за грошима: комісії, відсотки та альтернативна вартість

Коли держава випускає облігації, комісійні за андеррайтинг та консультаційні послуги швидко накопичуються. Протягом десятиліть накопичені витрати на комісії та вищі процентні спреди можуть перетворитися на мільярди, які не будуть витрачені на навчальні класи, клініки чи захист від повеней. Державний банк може фінансувати проекти безпосередньо з нижчою маржею або викуповувати процентні ставки за облігаціями, зменшуючи загальну вартість проекту. Він також може вирівнювати грошовий потік, щоб уряди позичали менше, на коротші періоди або пізніше, що є тихим, але потужним способом заощадження.

Існує також альтернативна вартість вільних коштів. Штати зазвичай тримають великі депозити в комерційних банках, отримуючи скромну прибутковість. Державний банк може використати частину цих залишків на розсудливе, забезпечене кредитування, яке сприяє реалізації державних пріоритетів, таких як модернізація енергетичних систем, покращення водопостачання та розширення широкосмугового зв'язку, зберігаючи при цьому гарантії ліквідності.

Житло, малий бізнес та стійкість до зміни клімату

Розглянемо питання житла. Державний банк може надавати довгострокові позики з низькою ставкою некомерційним забудовникам та земельним фондам громад, зменшуючи залежність від спекулятивного капіталу. Він може фінансувати пілотні проекти модульного будівництва, фонди для реконструкції старіючих будинків та позики на придбання, що залишають багатоквартирні будинки в руках власників, орієнтованих на певну мету. Мета полягає не в тому, щоб витіснити приватний капітал, а в тому, щоб встановити умови, які зроблять доступне житло доступним без нескінченних субсидій.

Для малого бізнесу, особливо в сільській місцевості та районах з історичною нестачею інвестицій, доступ до терплячого капіталу, що означає довгострокове, гнучке фінансування, яке дозволяє підприємствам розвиватися та впроваджувати інновації, є вирішальним фактором між наймом та закриттям бізнесу. Співпрацюючи з громадськими банками, державний банк може розширювати кредитні лінії, знижувати ставки та розподіляти ризики, пов'язані з придбанням обладнання або накопиченням запасів. Саме так державний банк перетворює громадське багатство з гасла на фонд оплати праці.

Стійкість до зміни клімату – це ще один природний фактор. Зміцнення мережі до штормів, підняття доріг, заміна водопропускних труб та будівництво мікромереж – все це капіталомісткі заходи. Державний банк може об’єднувати проекти, стандартизувати андеррайтинг та надавати пільгові умови для стійкості, заощаджуючи кошти протягом життєвого циклу проекту. Він також може підтримувати продукти «зеленої» іпотеки та модернізацію енергосистеми будинків завдяки партнерству з державними енергетичними управліннями.

Захисні огорожі, що працюють

Критики стурбовані політичним втручанням та поганими кредитами. Рішення полягає не лише в структурі, а й у відданості управлінню та прозорості. Сучасний державний банк потребує незалежної ради директорів з банківським досвідом, прозорої звітності, зовнішнього аудиту та чіткого мандату, зосередженого на безпеці, надійності та суспільній користі. Кредитування має здійснюватися за стандартизованою кредитною політикою, із забороною конфлікту інтересів та публічними інформаційними панелями для оцінки ефективності портфеля.

Розподіл ролей є важливим: обрані посадовці встановлюють політичні цілі, професійні банкіри гарантують позики в межах встановлених лімітів ризику, а незалежні експертки перевіряють безпеку та дотримання вимог. Страхування депозитів та державні гарантії повинні бути розроблені обачно, а буфери капіталу повинні бути сформовані з нерозподіленого прибутку. Іншими словами, така ж суворість, якої ми очікуємо від будь-якої добре керованої фінансової установи.

Чим не є державний банкінг

Державний банкінг — це не карт-бланш, не політичний фонд для приховування коштів і не атака на громадські банки. На практиці він зміцнює громадські фінанси, виконуючи роль оптового резервного механізму та партнера з ліквідності. Він також не замінює відповідальне регулювання чи фіскальну дисципліну. Це інструмент, корисний чи ні, залежно від управління та виконання.

Це також не повільно за визначенням. Після встановлення статуту та управління державний банк може швидко перейти до стандартизованих програм, таких як оборотні фонди для модернізації шкіл, перехідне фінансування для федеральних грантів та спільне кредитування для підприємств на головних вулицях. Швидкість досягається завдяки узгодженості: коли місія чітка, андеррайтинг можна оптимізувати без зниження стандартів.

Як штати можуть почати

По-перше, прийняти законодавство, яке уповноважує державну депозитарну установу з чітко визначеною суспільною метою та професійним управлінням. По-друге, провести техніко-економічне обґрунтування, зосереджене на економії грошових потоків, партнерських можливостях з громадськими банками та кредитними спілками, а також управлінні ризиками. По-третє, створити пілотні програми, такі як фонд придбання житла або фонд модернізації шкіл, для демонстрації перших успіхів.

Штати також повинні скласти карту своєї існуючої фінансової екосистеми, включаючи агентства з фінансування житла, «зелені» банки, інфраструктурні банки та фінансові установи розвитку громад. Державний банк може об’єднати ці елементи, знижуючи капітальні витрати, пришвидшуючи терміни та розподіляючи функції допоміжного обладнання. Координація є цінною.

Вам не потрібно бути банкіром, щоб просунути це вперед. Запитайте у законодавців вашого штату, де зберігаються державні депозити та яка сума була сплачена у вигляді андеррайтингу та консультаційних послуг минулого року. На місцевому рівні заохочуйте своє місто провести аудит управління грошовими коштами та комісійних, опублікувати інформаційну панель прозорості обслуговування боргу та оцінити пілотний фонд партнерства з громадськими банками для кредитування малого бізнесу та доступного житла. Це кроки з низьким навантаженням, які обґрунтовують свою позицію, водночас приносячи практичні переваги негайно.

Нижчі витрати, більший контроль, спільний добробут

Найпереконливішим аргументом на користь державного банкінгу є концепція гідності. Громади не повинні жебракувати про кредит на умовах, які висмоктують гроші саме з тих проектів, які схвалили виборці. Завдяки державному банку штати можуть контролювати обіг державних коштів, встановлювати довгострокові пріоритети та закріплювати багатство громади. Це фінанси на службі людям, а не навпаки.

Будуть дебати щодо масштабів, управління та ризиків, і цього слід було очікувати. Правильна відповідь — не найгучніша ідеологія. Тим не менш, така структура знижує витрати, розширює доступ до капіталу та помітно покращує баланс населення. Дані існуючих моделей свідчать про те, що це можливо. Наступний крок залежить від нас.

Щоб ознайомитися з додатковою інформацією та переглянути типові правила, почніть тут:

1. Державний банківський інститут  https://publicbankinginstitute.org

2. Банк Північної Дакоти https://bnd.nd.gov

3. Демос https://www.demos.org

4. Громадський банк Нью-Йорка https://www.publicbanknyc.org

Про автора

Алекс Джордан є штатним автором InnerSelf.com

Рекомендовані книги:

Капітал в XXI столітті
Томас Пікетті. (Переклад Артура Голдхаммера)

In Столиця у двадцять першому столітті, Томас Пікетті аналізує унікальну колекцію даних із двадцяти країн, починаючи з XVIII століття, щоб виявити ключові економічні та соціальні закономірності. Але економічні тенденції - це не дії Бога. Політичні дії в минулому стримували небезпечну нерівність, вважає Томас Пікетті, і можуть зробити це знову. Твір надзвичайних амбіцій, оригінальності та строгості, Капітал в XXI столітті переорієнтує наше розуміння економічної історії та ставить перед нами витрезливі уроки на сьогодні. Його висновки змінять дискусію та встановлять порядок денний для наступного покоління думок про багатство та нерівність.

Натисніть тут, для отримання додаткової інформації та / або для замовлення цієї книги на Amazon.

Доля природи: як бізнес та суспільство процвітають, інвестуючи в природу
Марк Р. Терчек і Джонатан С. Адамс.

Чого варта природа? Відповідь на це запитання, яке традиційно було охарактеризовано в екологічному плані, - революціонізує спосіб ведення нашого бізнесу. В Доля природиМарк Терчек, генеральний директор The Nature Conservancy та колишній інвестиційний банкір та науковий письменник Джонатан Адамс стверджують, що природа - це не лише фундамент людського добробуту, але й найрозумніші комерційні інвестиції, які може зробити будь-який бізнес чи уряд. Ліси, заплави та устричні рифи часто розглядаються просто як сировина або як перешкоди, які необхідно усунути в ім'я прогресу, насправді такі важливі для нашого майбутнього процвітання, як технологія чи закон, або бізнес-інновації. Доля природи пропонує важливе керівництво щодо світового економічного та екологічного добробуту.

Натисніть тут, для отримання додаткової інформації та / або для замовлення цієї книги на Amazon.

Поза межами обурення: що пішло не так у нашій економіці та нашій демократії, і як це виправити -- Роберт Б. Райх

У цій своєчасній книзі Роберт Б. Райх стверджує, що у Вашингтоні нічого доброго не відбувається, якщо громадяни не піддаються енергії та організовуються для того, щоб Вашингтон діяв на користь громадськості. Перший крок - побачити велику картину. Beyond Outrage з'єднує крапки, показуючи, чому зростаюча частка доходу та багатства, що йде до вершини, призвела до погіршення робочих місць та зростання для всіх інших, підриваючи нашу демократію; змусили американців ставати все більш цинічними щодо суспільного життя; і обернуло багатьох американців один проти одного. Він також пояснює, чому пропозиції "регресивного права" є невірними, і дає чітку дорожню карту того, що потрібно зробити замість цього. Ось план дій для всіх, хто дбає про майбутнє Америки.

Натисніть тут, для отримання додаткової інформації або для замовлення цієї книги на Amazon.

Це все змінює: окупуйте Уолл-стріт і рух на 99%
Сара ван Гелдер та співробітники YES! Журнал.

Це змінює все показує, як рух "Окупуй" змінює спосіб сприйняття людьми себе та світу, тип суспільства, яке вони вважають можливим, та їхню власну участь у створенні суспільства, яке працює на 99%, а не лише на 1%. Спроби розбити цей децентралізований, швидко розвивається рух призвели до плутанини та неправильного сприйняття. У цьому томі редакція ТАК! Журнал об'єднати голоси зсередини та зовні протестів, щоб передати проблеми, можливості та особистості, пов'язані з рухом "Окупуй Уолл-стріт". У цій книзі представлені внески Наомі Кляйн, Девіда Кортена, Ребекки Солніт, Ральфа Надера та інших, а також активістів "Окупації", які були там з самого початку.

Натисніть тут, для отримання додаткової інформації та / або для замовлення цієї книги на Amazon.

Резюме статті

Державний банкінг – це практичний спосіб зміцнення громади, одночасно знижуючи вартість державних проектів та розширюючи доступ до капіталу. Завдяки належному управлінню та чітким мандатам кожен штат може створити державний банк, який забезпечить місцеве використання державних коштів та втілить давно обіцяні пріоритети у реальність.

#ДержавнийБанк #БагаттяГромади #ДержавніФінанси #ДоступнеЖитло #МалийБізнес #КліматичнаСтійкість #Інфраструктура #ФіскальнаПрозорість #МісцеваЕкономіка #ФінансиВГромадськихІнтересах #БанкПівнічноїДакоти #ПублічнийБанкНью-Йорка #КаліфорніяAB857 #ФінансиСтійкості