Поки світ бореться зі зміною клімату, на ринку житла Сполучених Штатів розгортається криза, що насувається. Почастішання стихійних лих, таких як лісові пожежі, урагани та повені, робить деякі будинки непридатними для страхування, що ставить кризу доступного житла на межу. Хвильові ефекти загрожують дестабілізувати всю житлову екосистему, від вартості нерухомості та іпотечного кредитування до особистих фінансів мільйонів американців.
Те, що колись здавалося теоретичним майбутнім ризиком, тепер є неминучою сучасною реальністю. Комплексні дані показують, що стихійні лиха на мільярди доларів різко зросли: від лише кількох разів на рік у 1980-х роках до приголомшливих 18-19 разів на рік в останні роки. Ця нова ера серійних катастроф перевертає підрахунки страхової галузі. У схильних до небезпеки регіонах ймовірність повного збитку зростає настільки високою, що надання покриття власникам будинків за доступною ставкою стає нежиттєздатним. У результаті ринок приватного страхування все більше виходить із вразливих територій, залишаючи житловий фонд країни небезпечно недостатньо застрахованим від ескалації кліматичних загроз.
Страховики виходять
Приватні страхові компанії все частіше вирішують, що певні сфери є занадто ризикованими, щоб покривати їх. Вони підрахували цифри та дійшли висновку, що ймовірність катастрофічної погоди надто висока, щоб вони могли вигідно застрахувати тамтешні будинки.
Леслі Кауфман, репортер Bloomberg, пояснює це так: «Зміна клімату призвела до того, що з кожним роком або протягом десяти років ситуація помітно погіршується». Достовірні дані показують, що у 1980-х роках стихійні лиха на мільярди доларів траплялися лише тричі на рік. Зараз вони завдають приголомшливих ударів 18-19 разів на рік.
У міру зростання ризиків страховики підвищують премії до надмірних рівнів або повністю відмовляються від небезпечних регіонів. Наприклад, страховка оператора готелю в Колорадо різко зросла з 40,000 400,000 до XNUMX XNUMX доларів на рік. За таких цін постраждалі власники будинків не можуть дозволити собі покриття.
Державні страховики останньої інстанції
Коли приватні страховики виходять, уряд штатів втручається як «страховик останньої інстанції», щоб заповнити порожнечу. Однак ці державні плани страхування стикаються зі значними проблемами.
Кауфман попереджає, що багато державних страхових компаній стягують премії набагато нижчі, ніж необхідно для покриття майбутніх претензій. Це фінансова бомба сповільненої дії. «Іноді уряди приймають бажане за дійсне. Вони хочуть, щоб страхування було доступним, тому пропонують його за ставками, нижчими від ринкових».
Якщо станеться серйозне лихо, у державних планів не вистачить коштів для виплати претензій. Наприклад, оцінки показують, що ураган категорії 5, який обрушиться на Майамі, може завдати шкоди на 1.3 трильйона доларів, обтяжуючи кожного жителя Флориди «оцінкою» у 60,000 XNUMX доларів для покриття дефіциту.
Може знадобитися федеральна допомога
Отже, що станеться, якщо ці малокапіталізовані державні страхові плани закінчаться після наступної великої катастрофи? Кауфман каже, що федеральна допомога може бути єдиною відповіддю, подібно до того, що сталося під час фінансової кризи 2008 року.
«Якщо страхування не вдається, у вас є будинки без покриття та незастраховані іпотечні кредити», — пояснює вона. Ви також втрачаєте довіру до ринку, що може мати потужні наслідки, які поширюються на всю економіку».
Деякі політики забили на сполох, побоюючись далекосяжної кризи, якщо не вжити заходів. Але є розбіжності щодо рішення.
Одна з пропозицій передбачає розширення Національної програми страхування від повеней, борг якої вже становить 20 мільярдів доларів, щоб покрити збитки від пожеж і ураганів по всій країні. Критики стверджують, що це перенесе проблему на федеральних платників податків.
Розрив багатства зростає
Тим часом неможливість застрахувати житло посилює економічну нерівність. У зонах ураганів, зазначає Кауфман, «у найкращих прибережних районах майже всі багаті люди», які все ще можуть дозволити собі премії в розмірі 18,000 XNUMX доларів на рік або більше.
Ці витрати є непосильними для американців із середнім і низьким доходом. Їх витісняють з цілого ринку житла просто тому, що страхування недоступне або недосяжне.
Зміни будівельного кодексу
Страховики підтримують посилення будівельних норм із вимогами до будівництва, стійкого до лісових пожеж та ураганів, таких як вогнестійкі матеріали, периметри без рослинності та підйом будинків на палях у зонах затоплення.
«Страхові компанії скажуть вам, що немає нічого, що не підлягає страхуванню», — каже Кауфман. «Це лише питання того, скільки ви готові заплатити». Суворіші кодекси допомагають знизити довгострокові ризики.
Однак, незважаючи на користь, одне укріплене будівництво не може вирішити кризу. Оскільки зміна клімату прискорюється, навіть найміцніші нові будинки можуть стати занадто небезпечними, щоб застрахувати їх за розумними цінами протягом кількох десятиліть.
Глобальний виклик
Сполучені Штати не єдині, хто бореться з цією проблемою. Такі країни, як Пакистан і країни Карибського басейну, зіткнулися з руйнівними стихійними лихами, від яких їхні уряди не могли дозволити собі застрахуватися.
Заможніші європейські країни почали експериментувати з «параметричним страхуванням», яке автоматично виплачується при дотриманні певних екологічних умов. Це більш доступний варіант, але для усунення ризиків швидкого метастазування потрібно більше.
Простіше кажучи, зміна клімату поступово робить певні регіони Сполучених Штатів неможливими для страхування через традиційну політику домовласників. Оскільки приватні страховики тікають, недофінансовані державні страхові плани заповнюють прогалину, але вони, ймовірно, не зможуть протистояти справжньому найгіршому сценарію катастрофи.
Якщо не вжити заходів, ця, здавалося б, бюрократична проблема може завдати величезної шкоди ринку житла, банківській галузі та фінансам мільйонів американців. Здається, неминучим буде розрахунок щодо того, як ми страхуємо — і заселяємо — території нашої країни з найвищим ризиком у нових кліматичних реаліях.
Про автора
Роберт Дженнінгс є співвидавцем InnerSelf.com разом зі своєю дружиною Марі Т. Рассел. Він навчався в Університеті Флориди, Південному технічному інституті та Університеті Центральної Флориди, вивчаючи нерухомість, містобудування, фінанси, архітектурну інженерію та початкову освіту. Він був членом Корпусу морської піхоти США та армії США, командував батареєю польової артилерії в Німеччині. Він працював у сфері фінансування нерухомості, будівництва та розвитку протягом 25 років, перш ніж заснувати InnerSelf.com у 1996 році.
InnerSelf присвячений обміну інформацією, яка дозволяє людям робити освічені та глибокодумні рішення у своєму особистому житті на благо суспільства та добробуту планети. Журнал InnerSelf виходить понад 30 років у друкованому вигляді (1984-1995) або в Інтернеті як InnerSelf.com. Будь ласка, підтримайте нашу роботу.
Creative Commons 4.0
Ця стаття ліцензується за ліцензією Creative Commons Attribution-Share Alike 4.0. Приписати автора Роберт Дженнінгс, InnerSelf.com. Посилання назад до статті Ця стаття спочатку з'явилася на InnerSelf.com
Схожі книги:
Майбутнє, яке ми обираємо: виживання кліматичної кризи
Крістіана Фігерес і Том Ріветт-Карнак
Автори, які відіграли ключову роль у Паризької угоді про зміну клімату, пропонують ідеї та стратегії подолання кліматичної кризи, включаючи індивідуальні та колективні дії.
Натисніть, щоб дізнатися більше або замовити
Нежитлова Земля: життя після потепління
Девід Уоллес-Уеллс
У цій книзі досліджуються потенційні наслідки нестримної зміни клімату, включаючи масове вимирання, дефіцит їжі та води та політичну нестабільність.
Натисніть, щоб дізнатися більше або замовити
Міністерство майбутнього: роман
Кім Стенлі Робінсон
Цей роман уявляє світ найближчого майбутнього, що бореться з наслідками зміни клімату, і пропонує бачення того, як суспільство може змінитися, щоб подолати кризу.
Натисніть, щоб дізнатися більше або замовити
Під білим небом: природа майбутнього
автор: Елізабет Колберт
Автор досліджує вплив людини на світ природи, включаючи зміну клімату, і потенціал технологічних рішень для вирішення екологічних проблем.
Натисніть, щоб дізнатися більше або замовити
Недолік: Найбільш всеосяжний план, який пропонувався змінити глобальне потепління
під редакцією Пола Хокена
У цій книзі представлено комплексний план боротьби зі зміною клімату, включаючи рішення для багатьох секторів, таких як енергетика, сільське господарство та транспорт.
