Зображення на StartupStockPhotos
Розповідає Марі Т. Рассел
Відеоверсія в кінці цієї статті
2020 рік може бути позаду, але, на жаль, спалах США COVID-19 продовжує встановлювати рекорди із руйнівними результатами. Хоча ті, хто страждає на більш легкі випадки, можуть одужати вдома протягом декількох днів, експерти кажуть, що ті, кого необхідно госпіталізувати досвід середнього перебування приблизно два тижні, дехто потребує додаткового часу для відновлення в установі тривалого догляду. Вірус також зараз є основною причиною смерті в США. І втрата може змусити членів сім'ї боротися, щоб зрозуміти останні побажання своїх близьких, знайти важливі документи та врегулювати свої справи.
Будь то COVID-19 чи дорожньо-транспортна пригода, ми всі ризикуємо, що нам доведеться покладатися на когось іншого, щоб керувати нашими домашніми господарствами або отримувати доступ до наших важливих документів про нерухомість. Цього року вирішіть бути готовими - створивши фінансовий «альбом» для своїх близьких.
Що таке фінансовий записок?
Фінансові записки - це "керівництво" та джерело інформації, що дозволяє члену сім'ї чи другу допомогти вам у надзвичайних ситуаціях або наприкінці вашого життя. Фінансовий записок - це не заповіт чи документ про спадщину, хоча він міг би містити таку інформацію. Навпаки, це ресурс, який можна використовувати для ведення домашнього господарства, управління дітьми та домашніми тваринами, призупинення або закриття облікових записів та сповіщення друзів та членів розширеної родини про вашу ситуацію.
Ваш записка може містити не лише важливі документи та номери рахунків, але й ваші особисті вказівки. Деякі пропозиції включають:
- Які рахунки потрібно платити щомісяця (наприклад, платежі за іпотеку та асоціації власників будинків, комунальні послуги, кабель, телефон та Інтернет, кредитні картки тощо) з номерами рахунків та контактною інформацією компанії
- Постійні допоміжні побутові послуги з номерами телефонів та контактними іменами (для доставки продуктів, прибирання будинків, боротьби зі шкідниками, догляду за двором тощо)
- Інформація про потреби ваших дітей, включаючи список та контактну інформацію для шкіл, позакласних занять, педіатрів та медичних спеціалістів, а також схему їх повсякденного розпорядку
- Напрямки догляду за домашніми тваринами та ветеринарна інформація
- Копія вашого фінансового плану зі списком ощадних та інвестиційних рахунків разом із виписками по кожному рахунку
- Важливі документи, такі як свідоцтва про народження, посвідчення на шлюб, укази про розлучення, титули автомобілів, майнові акти, заповіти, паспорти, медичні інструкції, ділянки поховань тощо.
- Страхові документи з інформацією про рахунок (авто, життя, здоров'я, парасолька тощо)
- Податкові декларації за останні три-п’ять років
- Інформація для входу в усі онлайн-акаунти, включаючи соціальні медіа
- Інструкції щодо того, з ким і як зв’язатись у випадку вашої смерті (сюди слід віднести членів сім’ї, друзів, адвокатів, страхових агентів, похоронних установ, державних установ, таких як Адміністрація соціального забезпечення - навіть список ваших святкових листівок!)
Створюючи свій фінансовий записок, робіть примітки про те, як часто його зміст потрібно оновлювати, і плануйте час у календарі для регулярних переглядів вашої інформації. Ви не хочете брати на себе зусилля з організації, лише щоб інформація датувалася тоді, коли вам це потрібно.
Зробити це особисто
Як ви організуєте свій фінансовий записок, залежить лише від вас, незалежно від того, за темою, як будинок, авто, діти та домашні тварини, або відповідно до тих аспектів вашого життя та домогосподарства, які потребують уваги щодня, щотижня чи щомісяця.
Якщо ви призначили конкретного друга чи члена сім'ї для доступу до вашої фінансової записки, ви також можете персоналізувати її за допомогою фотографій або спадковий лист на випадок вашої смерті. Ви навіть можете запросити свого друга або члена сім'ї приєднатися до вас у створенні вашого записку або попрацювати з літнім батьком, щоб створити їх. У процесі ви можете дізнатись більше про свою сімейну історію!
Захистіть свою інформацію
Визначившись із тим, що включати до свого фінансового записку, вам також потрібно буде вирішити, як його захистити. Якщо ви вирішили створити фізичний блокнот або, наприклад, розмістити свою фінансову книжку на флеш-накопичувачі, подумайте, як найкраще захистити її від пожежі або пошкодження водою, крадіжки або небажаного доступу. Один із варіантів - встановити замикаючий, вогнестійкий сейф, який можна прикрутити до підлоги в прихованій зоні вашого будинку. Поки не надійний, наявність сейфу дозволяє швидко отримати доступ до того, що вам потрібно.
У вас може виникнути спокуса зберігати свою фінансову записку у сейфі у вашому банку; однак знайти такого, що пропонує цю послугу, може бути важко, оскільки сейфи не такі популярні як вони були раніше. Інші недоліки включають необхідність платити за зберігання та потенційну відсутність доступності. З моменту початку пандемії деякі банки тимчасово закриті філії, залишаючи клієнтів без можливості отримати важливі речі.
Для тих, хто задоволений технологіями, інтернет-сховище може бути кращим варіантом. Dropbox, Google Drive та Microsoft OneDrive - одні з багатьох технологічних компаній, які пропонують безпечне зберігання. Ці послуги дозволяють вам або коханій людині за допомогою цифрового ключа, наприклад шпильки або статусу "довіреного контакту", отримувати доступ до ваших файлів у будь-який час. Як додатковий рівень безпеки ви можете захистити паролем або зашифрувати файли щоб хакери не мали доступу до вашої інформації.
Будь готовий
Коли COVID-19 почав поширюватися в США, деякі американці вирішили ним стати "преппери" накопичення їжі, туалетного паперу та інших приладдя як захист від блокування та закриття магазинів. На жаль, менше людей використовувало ситуацію, щоб уявити, що потрапило на карантин у медичному закладі, не маючи можливості безпосередньо спілкуватися з близькими.
Створення фінансового записку та проінформування основних членів родини чи друзів про його вміст зараз може принести вам спокій у будь-якій ситуації.
Авторське право 2021. Усі права захищено.
Передруковано з дозволу видавця.
Книга цього автора
Керівництво підприємця з фінансового благополуччя
Уейн Б. Тит III, CPA / PFS, AIFA
Як підприємець ви маєте пристрасть і наполегливість перетворювати свої бачення в реальність. Але це не означає, що у вас є фінансовий досвід для розвитку та масштабування компанії або створення довгострокового багатства для вашої родини. Щоб забезпечити процвітаюче майбутнє, вам потрібен надійний радник з чітким процесом. У "Керівництві підприємця з фінансового благополуччя" Вейн Тітус спирається на свій особистий досвід та професійний досвід, щоб провадити вас у пошуку та побудові надійних, комунікативних відносин із радником, який має цілісну точку зору. Він також показує вам, як співпрацювати з кимось, хто зрозуміє стратегії заощаджень найкращих підприємців та забезпечить, щоб усі аспекти вашого портфеля, включаючи інвестиції, передачу багатства, вдосконалення, захист та благодійні обдарування, отримували належну увагу. Ваш бізнес особистий. Якщо ви підберете відповідну людину, щоб стежити за вашим фінансовим становищем, ви матимете свободу зосередитись на тому, що насправді важливо для вас: вашій родині, цілях та компанії.
Щоб отримати додаткову інформацію та / або замовити цю книгу, натисніть тут.
Про автора
Уейн Б. Тит III, CPA / PFS, AIFA заснував AMDG Financial та AMDG Business Advisory Services у 2002 році на основі свого 15-річного досвіду у двох великих бухгалтерських фірмах, що працюють з клієнтами Fortune 50. Він зайнявся підприємництвом, щоб зробити більший вплив на життя людей. Як фідуціарний радник, який отримує винагороду, він відданий своїм клієнтам: він ставить їхні інтереси попереду своїх або своїх фірм. З активами понад 200 мільйонів доларів, AMDG Financial інтегрує податкову, фінансову та інвестиційну стратегії, щоб допомогти клієнтам цілеспрямовано зробити фінансові та життєві переходи успішними. Кредо компанії: "Від фінансової мудрості, краще управління". Його остання книга Керівництво підприємця з фінансового благополуччя (Видавництво Lioncrest, березень 2019 р.). Щоб дізнатись більше, відвідайте amdgservices.com
