Час складати план. Shutterstock.com
Що стосується грошей, коронавірус розділив націю. Фінансовий стрес домінує в багатьох країнах 9.5 мільйона службовців на виробництві, які потенційно стикаються з безробіттям у міру розмотування схемиі для тих, чий малий бізнес був зруйнований або чиї фінанси були нестабільними до кризи. На відміну від цього, якщо ви один з щасливчиків, чий дохід був безперервним, можливо, ви виявили, що ваші витрати впали, і, як результат, ви могли б сплатити борги і навіть накопичити свої заощадження.
У який би табір ви не потрапили, ось кілька способів витримати пандемічну бурю та спланувати своє фінансове майбутнє.
1. Економія
З базовою ставкою Банку Англії зменшено до 0.1%, прибутковість на ощадних рахунках рекордно низька. Але уряду потрібні ваші гроші. Державному ощадному банку Великобританії до коронавірусу, National Savings & Investments (NS&I), було доручено зібрати 6 млрд. Фунтів стерлінгів у 2020-21 рр. Для уряду. Це вже було зросла до 35 мільярдів фунтів стерлінгів. Щоб залучити свої заощадження, NS&I має деякі з них найкращі пропозиції, наприклад, 1% річних на рахунку прямого заощаджувача та 1.4% річних у виграші за преміальними облігаціями.
Навіть за низьких процентних ставок заощадження все одно має сенс забезпечити захист від подальших зривів та надзвичайних ситуацій. Для довгострокових цілей, таких як пенсії, слід враховувати інвестиції.
2 Інвестування
Для отримання більшої прибутковості, ніж пропозиція заощаджень, неминуче потрібно брати на себе більше ризику. Одним із варіантів є однорангові інвестиції, де інвестори відповідають безпосередньо позичальникам через онлайн-платформи, такі як Тарифікатор та Зопа. Переконайтеся, що ви розумієте, що можете втратити гроші, якщо позичальники не виконуватимуть зобов’язання та що однорангові інвестиції не покриватимуться Схема компенсації фінансових послуг (на відміну від ощадних рахунків).
Фондовий ринок різко впав на початку кризи і значною мірою топче воду в умовах невизначеного клімату, що змінює політичні оголошення та побоювання подальших спалахів коронавірусу. Деякі бачать у цьому можливість вибору акцій - завжди діяльність із високим ризиком. Акції, що знаходяться в складі, включають Інтернет-бізнес та зелені технології. Ті, хто не працює, - це роздрібні магазини, авіакомпанії та промисловості на основі вуглецю. Деякі інвестори звертаються до товарів, у тому числі до золота, але ціни вже високі.
В цілому глибока невизначеність про економічні та інфляційні перспективи робить диверсифікацію ваших інвестицій за цілим рядом різних активів важливішою, ніж будь-коли.
Різноманітні ваші інвестиції. Shutterstock.com
3. Пенсійні внески
Нинішній клімат є ідеальним штормом для пенсійних схем, що страждає від низьких процентних ставок, падіння фондового ринку та широкого скорочення дивідендів. На додачу до цього, якщо ваш бюджет в даний час скорочений, ви можете відчути спокусу відмовитись від своєї пенсійної схеми на робочому місці.
Однак майте на увазі, що ви втратите внески роботодавця та податкові пільги, що фактично подвоює ваші гроші з самого початку, незалежно від прибутковості інвестицій. Отже, намагайтеся продовжувати платити, якщо можете.
4. Позики
Оплата відпусток за іпотечними кредитами, кредитними картками та іншими позиками є бажаним джерелом тимчасової перерви для мільйонів позичальників. Але майте на увазі, що відсотки все ще накопичуються під час так званих канікул, і коли перезапуски платежів вони можуть бути вищими, ніж раніше.
Також майте на увазі, що, хоча використання схеми оплати відпусток не буде зазначено у ваших кредитних записах у кредитно-довідкових агентствах, це все одно може вплинути на вашу здатність брати позики в майбутньому. Це пов’язано з тим, що позикодавці повинні проводити перевірку доступності, щоб переконатися, що ви можете керувати будь-якими новими запозиченнями, окрім того, як наздогнати існуючі позики, як тільки відпустка припиниться.
Тож використовуйте або продовжуйте оплату відпусток лише в крайньому випадку. І якщо ваші грошові проблеми здаються більш ніж тимчасовими, поговоріть з кредитором про інші варіанти. Подумайте про те, щоб отримати допомогу в одній із безкоштовних незалежних організацій з питань боргу. Ви можете знайти поблизу вас через Служба грошових консультацій.
5. Витрати
Природно витрачати менше, якщо вас турбує майбутнє. Але це створює класичну дилему, яку вперше проаналізував економіст Джон Мейнард Кейнс під час депресії 1930-х років: якщо споживачі не витрачають грошей, економіка скорочується. Це призводить до втрати робочих місць, падіння доходів домогосподарств та подальшого скорочення витрат у шкідливій спадній спіралі.
Ось чому уряд оголосив різні стимули в своєму Березневий бюджет і липня літня заява. Це включало зниження ПДВ для секторів туризму та гостинності, знижки на харчування, підвищення порогу гербового збору при покупці житла, угоду на зелені будинки для субсидування витрат на подвійне скло, утеплення та енергоефективне опалення, а також продовження знижки на придбання електромобілів.
Тож якщо ваше домогосподарство може собі це дозволити, витрати допоможуть підтримати та оживити економіку. Ви також отримаєте, наприклад, знижку до 5,000 фунтів стерлінгів, роблячи ваш будинок екологічним, і до 3,000 фунтів стерлінгів на придбання електричного автомобіля.
Одним із напрямків витрат, який виявляється більш загрожуючим, є відпочинок за кордоном. Недавній несподіване оголошення те, що туристам, які повертаються з Іспанії, доведеться самоізолюватись протягом 14 днів, було різким нагадуванням про те, що світ ще далеко не нормалізується.
Якщо ви плануєте закордонну поїздку, уважно перевірте, якою є політика вашого туроператора на випадок скасування коронавірусу. Також переконайтеся, що ваша страховка для подорожей включає покриття коронавірусу (у багатьох - ні), і чи обмежується це покриття медичними витратами чи поширюється на скасування. Компанія споживчого вибору, яка ?, має a корисний довідник.
про автора
Джонкіл Лоу, старший викладач економіки та особистих фінансів, Відкритий університет
Ця стаття перевидана з Бесіда за ліцензією Creative Commons. Читати оригінал статті.
Схожі книги:
Атомні звички: простий та перевірений спосіб побудувати добрі звички та зламати погані
Джеймс Клір
Atomic Habits містить практичні поради щодо розвитку хороших звичок і позбавлення від поганих на основі наукових досліджень зміни поведінки.
Натисніть, щоб дізнатися більше або замовити
Чотири тенденції: незамінні профілі особистості, які розкривають, як зробити своє життя кращим (і життя інших людей кращим теж)
Гретхен Рубін
Чотири схильності визначають чотири типи особистості та пояснюють, як розуміння власних схильностей може допомогти вам покращити стосунки, робочі звички та загальне щастя.
Натисніть, щоб дізнатися більше або замовити
Подумайте ще раз: сила пізнання того, чого ви не знаєте
Адам Грант
Think Again досліджує, як люди можуть змінити свою думку та ставлення, і пропонує стратегії для покращення критичного мислення та прийняття рішень.
Натисніть, щоб дізнатися більше або замовити
Тіло зберігає оцінку: мозок, розум і тіло у зціленні травми
Бесселя ван дер Колка
The Body Keeps the Score обговорює зв’язок між травмою та фізичним здоров’ям і пропонує розуміння того, як травму можна лікувати та вилікувати.
Натисніть, щоб дізнатися більше або замовити
Психологія грошей: позачасові уроки про багатство, жадібність та щастя
від Моргана Хаусела
Психологія грошей досліджує способи, якими наше ставлення до грошей і поведінка можуть впливати на наш фінансовий успіх і загальний добробут.
